隨著少子化、社會高齡化，想要享受晚年生活，在物價齊漲的年代，到底要存多少錢、做好哪些準備，才能安心退休？
2010年臺灣的總生育率為0.94人，成為全球不生小孩名列第一的國家，更糟的是，經建會推估再過13年，到2023年時，臺灣人口甚至會出現負成長。「少子化」加上「高齡化」，導致年輕一代未來養老可能少掉一項重要的經濟來源，迫使上班族警覺退休安養問題，也開始擔心：萬一錢花完了卻還沒死，怎麼辦？
此外，女性更須警覺這個問題。女性比男性長壽，加上熟齡一族常必須照顧上下兩代，全球性「老年女性貧窮化」趨勢愈來愈明顯，所以女人比男人更要有長遠打算，否則老年生活品質堪憂。
退休後維持基本溫飽
１個月１萬五可足夠
中華人事主管協會執行長林由敏表示，上班族要存多少錢才夠退休使用，端賴希望過著哪種生活水準來推估，如果只希望過著基本溫飽的退休生活，住在臺北市、高雄市，最低生活費為每月1萬5千元左右，如果住其他縣市，每月最低生活費不到1萬元就夠了。
據行政院主計處於2008年10月針對臺灣45歲以上的中高齡及老人，所舉辦的「中老年狀況調查」結果顯示，65歲以上老人裡，約有六成的人「與晚輩同住」，與配偶（同居人）同住者的比率竟僅占二成七，顯示臺灣老人絕大多數依靠子女養老。
跟晚輩同住，生活有照應，又能減輕退休後的經濟負擔，例如生病時的看護費用、水電支出、房租、伙食費等，都有晚輩分擔。甚至，部分晚輩還會每月給奉養金，即使老人的退休金準備不夠，也還有後援。不過，在少子化的趨勢下，子女恐怕無法在父母退休生活中，繼續扮演最主要的經濟支柱。因此，在做退休規畫時，必須靠父母自己自求多福。
想生活品質零落差
需有退休前七成收入
林由敏分析，若以平均餘命計算，上班族60歲退休後，約有22年的平均餘命，也就是說，至少需準備22年的生活費用。至於理想的退休金金額，根據世界銀行定義，退休後每月的收入至少需有退休前薪資的七成，才能確保退休後能享有退休前相同的生活水準。例如退休前月薪6萬元，退休後每月的養老金收入至少要有4萬2千元。
近幾年，隨著國民所得提高，退休方式也愈來愈多元化，例如移民退休或是居住在養生村、銀髮住宅裡。如果是選擇這兩種退休方式，就得事先評估總計的花費，包括當地的物價水準，再來規畫退休金理財計畫。
如果只求基本溫飽的退休生活，可參考主計處公布的每月最低生活費加以推估。以住在臺北市為例，假設一對夫妻有一戶自有住宅，每月合計3萬元花費，22年下來，就得籌措近八百萬元的退休金（不考慮通貨膨脹因素下粗略推估）。
林由敏建議上班族，應合理評估，並補足自己的退休金缺口，不要一開始就被媒體上提醒的千萬數字嚇到，打消了退休理財的念頭。缺口計算出來後，就可尋找適合自己的理財方式，包括加入新制勞退金的自願提繳行列，或是定期定額投資基金等，都是循序漸進完成退休理財的方式。
