現在報章雜誌、新聞節目大談投資理財之道，有的人靠投資理財，把60萬變成1000萬，利滾利之下，已準備好退休，但也有人連老本都賠了下去，只好延後退休，繼續拚命工作，這中間出了什麼問題？為什麼一樣理財，卻有如此大的差別？第一金控私人財富管理部副理孫娟娟說：「許多人在退休規劃上，常犯的錯誤為：1.開始得太晚；2.投入得太少；3.理財方式太保守。」她指出，年紀大了以後，所能承受的風險愈低，本金自然愈大，愈年輕開始投資，付出的本金則愈少，「因時間就在幫你賺錢！」
許多人每個月都會存錢，但到了退休，仍無法累積到足夠的財富，對此，她提及，「這要檢視你是用什麼樣的理財工具，如果是定存，年利率只有2％多，當然無法累積足夠的財富，要享受高報酬，還是要靠投資。」
另外，也有人每月都拿出一筆錢來投資基金，仍無法累積到足夠的財富，她表示，如果投資工具的年報酬還不錯，「就要回頭檢視投資金額是否太少？」無怪乎，大部分的銀行理財專員都建議，一個人或家庭的收入分配，至少要有30％放在投資理財，「但很多年輕人每個月買名牌花掉幾萬元，眉頭都不皺一下，花在投資的金額，遠不如買名牌的比例！」
不想讓未來的退休生活苦哈哈，孫娟娟提出以下7大退休理財規劃重點：
1.愈早準備愈輕鬆，愈晚開始愈辛苦
若夫妻倆月收入共7萬5,000元，30歲開始準備，每月提撥月薪的30％，到65歲退休時，退休基金約達4,300萬元；如果45歲才開始準備，即使每月提撥月薪的40％，最終擁有的財富卻僅有2,700，少了1,600萬元；除了因距退休年齡已近，有較大的準備壓力外，也失去時間複利的效果。
2.投資金額以收入三成為主
大部分的人在青壯年時，支出多花費在購屋、子女教育需求及日常生活開銷上，事實上，日常生活費中就算有節餘，時下年輕人也總喜歡「買名牌來犒賞自己」，或花在其他的吃喝玩樂上，所以，往往每月拿來投資的金額，只剩不到2,000、3,000元。如果要累積足夠的財富，最好規劃收入的三成用於投資。
3.把理財列為必要支出
想打破「有餘錢再投資」的心理，唯一作法就是每月領到薪水後，先把理財支出視同房貸一樣，是每月固定要繳的費用，利用銀行自動扣款機制先扣掉，剩餘的錢再應用於生活開支上；不要小看這項先後順序的調整，財富累積的方法往往是靠有紀律的固定投資來達成的。
4.不可輕忽通膨的威力
許多人在計算退休後的生活需求時，常以現在的支出做為參考指標，殊不知，在現今原物料年年上漲的壓力下，假使現在一個月花費2萬元，只要以每年3％的通貨膨脹來計算，35年後就變成5萬6,277元！何況，有時物價上漲的幅度，一下子就超過3％，因此，做退休後的財務規劃，千萬別低估通膨的威力。
5.注意各種投資風險
每個人都希望能用各種投資工具致富，當然也包括退休規劃在內，然而，卻常被各種投資風險弄得血本無歸。投資風險有許多，如：投資時機、財務槓桿、匯率、利率、通膨、被騙的風險等，都是運用投資工具進行退休規劃時要注意的事項。
6.不輕易贖回投資基金
上班族最常採取定期定額的方式來累積退休基金，因在時間的複利效果下，這種方式的確是一種最輕鬆、最有效的財富累積方法，但許多人常定力不夠，動不動就贖回基金移作他用，殊不知，這樣一磋跎，就中斷了想運用時間的複利來累積財富的效果，所以做退休規劃時，切忌動不動就贖回基金。
除非所投資的基金，在市場出現趨勢反轉的情況，才有必要贖回，而贖回後的金額也不要就此花掉，應繼續布局在其他趨勢向上的基金，才能達到複利效果。
7.退休早期花費不宜過多
有些人剛從職場退休時領有一筆退休金，一時手頭寬裕，花錢就無節制，若未適當控制，很快就把退休金花費殆盡。加上科技日新月益，壽命延長，本來以為自己只能活到75歲，提早把退休金花光的人，萬一活到85歲，手頭無錢的情況下，退休後的生活品質恐怕只能用「淒慘」兩字來形容了。
