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如何買進人生第一間房?

出處/ 大家健康雜誌網站 2018-12-03
採訪整理/ 張郁梵 攝影/董國震
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月薪三萬,還要存錢買房嗎?房價居高不下,物價飛漲,薪水卻不漲,許多年輕人早就放棄買房,不過魔鬼藏在細節裡,其實只要釐清理財觀念,想清楚是「自住」,還是「投資」,盤點手頭資金、評估貸款條件,買房就不是天方夜譚!但究竟,小資族該如何一圓買房夢?
 

除了看房價以外,「貸款條件」也很重要。找銀行辦貸款,或許規模愈小,成立愈短,貸款條件會愈好,甚至同一家銀行、不同分行也有很大的差異。暢銷書《無腦理財術,小資大翻身!》的作家、樂活大叔施昇輝建議首購族可以多看看、多比較。另外,每月還款金額最好不要超過可支配所得的一半以上,才不會造成生活壓力。

一般還款方式有「本金平均攤還」和「本息平均攤還」兩種,施昇輝建議不要採用前者,因為在收入相對較低的初期,卻要負擔較高的繳款金額,容易嚴重影響生活品質;而建議採用後者的原因,則是每月還款金額固定,比較容易掌控當月的支出。

此外,施昇輝也建議小資族購屋時可以多爭取一些「寬限期」,讓貸款初期只還利息,不還本金,減輕當下的生活負擔。另外,寧願總利息費用高一點,每月還款金額低一些,也不要每個月為了負擔高額的房貸而影響生活品質。若有額外獎金入帳,或投資有獲利,也可以多還一些本金。

 
1. 盤點資金,推算可貸金額

想買房,就要先存到頭期款。但頭期款要存多少才夠?以目前銀行對貸款成數的規定,首購族最高可貸到8成,但一般來說,抓7成最安全,舉例而言,想買600萬元的房子,頭期款最好準備約200萬元。

接著,以月薪推算每月可負擔貸款的能力。建議每月收入扣除必要支出後,不宜將剩餘的錢都做為還款資金,最好控制每月付貸款金額為薪水3成,省吃儉用的人或可放寬到3.5成,但最好不要超過4成。
 

2. 先求有再求好,買得起最重要

建議首購族先求有,之後換屋再求好。首先,完全放棄在台北市買房的想法。再來,掌握「沒停車位」、「沒電梯」、「離捷運站遠」這三個特性,在新北市是有機會用600~800萬元買到30坪左右的老公寓。

有些人聽到要買老舊公寓,可能會說:「這種房子不會增值啊!」但假如一輩子只買得起一間房子,又為何要在乎增值性?

 
3. 貸比三家,留意優惠方案

想得到好的貸款條件,一定要貨比三家。除了銀行優惠訊息以外,也可多留意政府提供的優惠方案,例如公股銀行辦理的「青年安心成家購屋優惠貸款」,只要借款人年齡在20歲以上,且借款人與配偶及未成年子女名下均無自用住宅,貸款成數最高可達8成。

關鍵字: 買房租房小資族房價股市理財退休
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